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加息啦!存的喜,贷的忧,股民有喜也有忧

来源:次发布时间: 12-22
摘要:

◎事件: 2007年底以来首度加息

中国人民银行19日晚间宣布,自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。其中,金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点,由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点,由现行的5.31%提高到5.56%;除活期存款利率未调整外,其他各档次存贷款基准利率均相应调整。

这是我国央行时隔3年后的首度加息。央行最近一次加息是在2007年12月,2007年为应对流动性过剩和通胀压力,央行曾先后6次上调存贷款基准利率。2008年9月份起,为应对国际金融危机,央行又开启了降息空间,5次下调贷款利率,4次下调存款利率。 ◎影响:

加息关系百姓生活诸多方面,储蓄、买车、买房、炒股等都与其有关,这次加息带来的影响到底如何?储蓄:万元定期一年利息多了25元

“20日前,银行整存整取年利率执行2.25%,现在一年期存贷款基准利率均上调0.25个百分点,即2.5%,以1万元一年期定期存款为例,加息后每年可多得利息25元,半年定存每年可多得利息22元,两年定存每年可多得利息46元……”海阳某银行工作人员表示,因为从2008年10月起央行暂时免征利息税,所以此次存款利率调整多增的利息很容易就能计算出。

“此次加息只有0.25%,幅度较小,短期内对国债、教育储蓄、银行理财产品等会带来一定影响。”市区某银行一位理财师说,至于对保险、基金等的影响,还应看央行有没有后续动作,单凭这一次加息不好判断。

虽然加息幅度不大,但仍让以存款为主要理财方式的市民开心。市民刘女士赶到银行将刚存不久的钱取出转存,以让收益最大化。但对存期较长的存单,银行人士表示,取出转存并不合适。房贷:贷20万每月多还近15元

据了解,按照银行政策,对于房贷者已经贷款买房的,新的利率是从明年1月1日开始执行,没买的就按新政策。

某房产公司王女士说:“房贷者当时贷款时会和银行签订合同,合同上有明确的规定,比如利率可享受几折优惠,根据国家政策和房贷者个人信誉不同而不同。但是房贷基准利率大多都会随政策的变化而变化,房贷基准利率即使上调了,如果房贷者当时享受打折优惠的话,利率上调后打折优惠还会享受的,所以对房贷者影响不会很大。”

对房贷者究竟有多大影响,王女士帮房贷者算了一笔账。

商业贷款一套房:以20万元贷款,20年等额本息偿还来计算,如果享受的是利率七折优惠,那么现在的年利率就是4.158%,每个月偿还贷款1228.67元。本次加息0.25个百分点之后,如果其他条件不变,明年年初银行会将利率调整为4.2987%,那么从明年起每月偿还的贷款就会增加到1243.59元,仅仅较加息前增加了14.92元。

如果是二套房的话,利率上浮1.1倍,仍旧是20万元的贷款分20年等额本息偿还,那现在的年利率就为6.534%,每个月需要偿还贷款1495.2元,加息之后年利率就会调整为6.754%,那么每个月偿还贷款1521.2元,较加息前增加了26元。

从2010年10月20日起,个人住房公积金贷款利率也开始上调。五年期以下(含五年)及五年期以上个人住房公积金贷款利率分别上调0.17和0.18个百分点。五年期以下(含五年)从3.33%调整为3.50%,五年期以上从3.87%调整为4.05%。

从2010年10月20日起,上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.2个百分点,由现行的1.71%调整为1.91%。当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变。

从2010年10月20日起,开展住房公积金支持保障性住房建设项目贷款试点的城市,贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行,并随个人住房公积金贷款利率变动做相应调整。

对海阳市民来说,贷款利率上调后,个人住房公积金贷款到底需要多交多少利息?业内人士算了一笔账:若以30万元最高额度计算,贷款20年,贷款人每月多还28.39元,累计多还利息6816元,还款额变化也是不大。

尽管贷款加息后房贷一族支出增加不是很多,但有贷款人担心加息已成为趋势,将来会有越来越重的负担。车市:海阳车贷影响不大

银行加息之后对贷款买车的影响大吗?对此,市区一家汽车销售店的销售人员表示,10万元左右的经济型轿车一直比较受市民青睐,并且购车市民大都是采取一次性付款,此次加息,不会对车市造成多大影响。公积金贷款:利率上调,还额变化也不大。股市:可能有资金流出股市

“这个是利空消息。”证券投资专家表示,“央行加息后,可能会有资金流出股市。”专家透露,这段时间,整个股市都是围绕着绩优股来炒作,使这部分的资金有更多的利润,他们随时都可以套现。还有,银行加息会连累整个地产股的走势。

有十几年炒股经验的市民张先生则认为,央行上调利率是为了应对通胀和减少民众的不满,并不能说明货币政策从此开始从紧。“股市重上3000点,出现震荡、回调很正常,股市继续上扬机会还很大。”张先生说。

10月20日,沪指低开高走,煤炭股、券商股等领涨,带动沪指强势翻红;截至午间收盘,上证综指报3021.42点,上涨19.57点,涨幅0.65%,深成指报13162.47点,上涨192.27点,涨幅1.48%,从盘面看,多数板块上涨,煤炭板块领涨,酿酒行业、金融行业等涨幅居前,房地产、钢铁行业、有色金属等走弱。地产板块承压,鲁商置业跌7.1%,中弘地产跌6.2%。

“众人期盼的‘靴子’终于落下了。”“刚跑出来,空仓静观其变了。”“代量杀跌,跑为上计。还是先出来,观望观望吧。”面对如此大盘,众股民喜忧参半。 ◎背景:

“负利率”已持续七个月

统计局数据显示,8月份中国居民消费价格指数(CPI)同比上涨3.5%,再次创下年内新高。我国物价指数不但超过了2.25%、2.79%的一年期、两年期存款利率,而且也超过3.33%的三年期存款利率,居民实际存款已连续7个月为负。

存款负利率给储户带来的影响显而易见,7月份当CPI同比涨幅达到3.3%后,城镇居民一年期存款实际贬值首次超过1%,达到1.05%,8月份CPI同比涨幅再创新高,居民一年期定期存款实际贬值达到1.25%。这意味着长期下来,居民手中的一万元存款,一年后实际缩水超过125元。

“负利率”时代咋理财?

10月21日,国家统计局发布第三季度国民经济运行数据,备受关注的9月份CPI(消费者物价指数)同比上涨3.6%,涨幅创23个月以来的新高,也印证了此前外界对于央行突然加息的猜测,即控制通货膨胀压力,扭转“负利率”局面。

专家认为,通胀忧虑已成为盘旋在市场上空的阴云,作为普通老百姓,在“负利率”时代更应积极着手规划理财计划,才能有望跑赢通胀,实现财富的持续增长。

“加息还是没跑赢CPI,我那点储蓄不能继续搁在银行里睡大觉了,得找个合适的渠道理财,即使不增值多少,至少不再贬值。”市民罗慧女士说。

事实上,现在跟罗慧女士有同样困惑的人不在少数,专家表示,尽管加息了,但CPI的上涨仍旧意味着居民存款的相对“缩水”,这也就是为什么大家觉得“钱咋就越来越不经用了”。

在市区某银行营业大厅,不少在等待办理业务的储户正翻看着银行提供的各式各样的理财宣传册。该营业部的工作人员告诉记者,最近两天,前来咨询理财事宜的客户明显增多。

“负利率意味着我们手里的钱是在相对贬值的,我参加工作才一年,以后还要买房,现在不仅要关注储蓄的问题,更要关注如何将钱保值增值。我打算多咨询几个理财师,然后好好规划一下。”市民鲁先生说。哪些适合你理财?

记者在调查中了解到,在通胀预期加剧的背景下,市民投资意愿趋向谨慎,资产保值是老百姓最为关注的问题。专家建议,要减少负利率带来的损失,应尽量减少现金类资产,增加非现金类资产,可以考虑投资银行的一些短期理财产品。

“这类产品的特点是操作周期比较灵活,即使银行加息,可以再转入定期,方便实用。”工作人员表示。

除此之外,被称为“懒人理财”的基金定投,也是可以尝试的投资方式。基金定投是投资者在每月固定的时间,以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取。

如果投资者具有一定的风险承受能力,也可以考虑指数型基金,这类基金的特点是涨幅跟随指数变化,往往可以达到较高的收益。现在理财 为时不晚

很长一段时间以来,我国居民缺乏合理规划理财的意识,因此,一旦遇到市场波动或者家庭经济变故,其应对能力往往较差。

业内人事认为,教育、医疗、住房、养老等问题无一不是当今家庭必须面对的,如果没有一个合理的理财规划,一旦这些问题逐个“找上门来”,人们很可能将“手足无措”。

面对通胀,专家建议,可以不妨先从三个方面开始入手:

首先,主动出击,了解理财知识,养成理财习惯。现在各家银行针对中小储户推出的3个月、6个月的固定收益类投资产品,收益率在2.6%至2.8%之间,均高过一年期定存,但是很多老百姓并不清楚。消费者最好通过财经媒体、专业的金融部门以及理财师了解相关的理财知识,树立长期理财的观念。

其次,借助专业机构,制定多元化的理财计划。当投资者手中有相对宽裕资金、同时又要面临未来教育、医疗、养老等多方面开支的时候,就可以求助于专业的理财机构。

最后,作出投资决策。商业机构给出的意见仅供参考,最后的决策还必须由投资者自己作出,在充分了解自身的财务情况以及理财偏好的基础上,投资者可以作出符合自身情况的投资判断。专家提示,一旦作出投资决策,就不要瞻前顾后。

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